Familiehypotheek

Een familiehypotheek is eigenlijk hetzelfde als een gewone hypotheek. Alleen wordt een gedeelte van het geld niet geleend van een bank, maar van een familielid.

De regels voor het maximale bedrag dat je kunt lenen, worden regelmatig aangepast. Hoeveel je kunt lenen, hangt onder andere af van uw inkomen, de financiële verplichtingen, de hypotheekrente en de waarde van de woning.

Geld lenen van een familielid kan daarom een interessante aanvulling zijn op een gewone hypotheek. Het fijne aan een familiehypotheek is dat deze gunstig kan zijn voor degene die het geld leent én voor degene die het geld uitleent. Tegelijkertijd blijft het belangrijk dat de lening verantwoord en betaalbaar is.

Met hulp van familie de woning behouden

Bij een scheiding wil één van de partners vaak graag in de woning blijven. Familie kan daarbij helpen met een familiehypotheek. Bijvoorbeeld door de bestaande lening voort te zetten of extra geld beschikbaar te stellen voor de overname van de woning.

Zo kan het mogelijk worden om de andere partner uit te kopen en het huis te behouden. Zeker als er kinderen zijn, kan dat veel rust geven. Zij kunnen dan in hun vertrouwde omgeving blijven wonen.

Woonwijze berekent wat er financieel mogelijk is. Scheidingswijze helpt om samen duidelijke afspraken te maken.

Familiehypotheek en de Belastingdienst

De rente van een familiehypotheek kan fiscaal aftrekbaar zijn als de lening voldoet aan de voorwaarden voor een eigenwoningschuld:

• Het geleende geld wordt gebruikt voor de aankoop, verbetering of het onderhoud van de eigen woning.
• De afgesproken hypotheekrente is marktconform.
• De lening wordt binnen maximaal 30 jaar minimaal annuïtair of lineair afgelost.
• De voorwaarden van de lening, de rente en de aflossing zijn schriftelijk vastgelegd.
• De afgesproken rente en aflossing worden daadwerkelijk betaald.
• De gegevens van de lening worden correct doorgegeven in de aangifte inkomstenbelasting.

Wordt er geen rente afgesproken of is de rente veel lager dan gebruikelijk? Dan kan de Belastingdienst het financiële voordeel onder bepaalde omstandigheden als een schenking zien. In dat geval kun je te maken krijgen met schenkbelasting.

Het is daarom verstandig om de afspraken vooraf goed vast te leggen en de familiehypotheek door de hypotheekadviseur van Woonwijze te laten berekenen.

Voordeel voor degene die leent

Een voordeel van geld lenen bij een familielid is dat er soms meer mogelijkheden ontstaan om een woning te financieren. Dat kan prettig zijn, maar het moet natuurlijk wel verantwoord blijven.

De lasten van de familielening tellen mee bij de beoordeling van wat je verantwoord kunt lenen. De hypotheekadviseur van Woonwijze berekent graag wat er in jouw situatie mogelijk is en welke maandlasten daarbij horen.

WoonWijze kijkt niet alleen naar wat er mogelijk is, maar vooral ook naar wat bij past en op de lange termijn betaalbaar blijft.

Voordeel voor degene die geld uitleent

Voor degene die het geld uitleent, kan de afgesproken rente een aantrekkelijker rendement opleveren dan wanneer het geld op een spaarrekening blijft staan.

Het klinkt misschien wat vreemd, maar bij een familiehypotheek kan een wat hogere rente soms interessant zijn voor beide partijen. De rente kan voor de lener fiscaal aftrekbaar zijn, zolang de lening aan de voorwaarden voldoet. De afgesproken rente moet wel marktconform en goed te onderbouwen zijn.

Voor degene die het geld uitleent, vormt de lening doorgaans een bezitting in box 3. Of een familiehypotheek in box 3 gunstig is, hangt af van de persoonlijke situatie en de belastingregels die op dat moment gelden.

Een familiehypotheek draait echter niet alleen om rente en rendement. Het gaat ook om vertrouwen binnen de familie. Juist daarom is het belangrijk dat voor iedereen duidelijk is wat er wordt afgesproken en wat er gebeurt als de situatie verandert.

Wat zijn de nadelen van een familiehypotheek?

Een familiehypotheek kan veel voordelen hebben, maar geld en familie kunnen ook een lastige combinatie zijn.

Wat gebeurt er bijvoorbeeld als de lener tijdelijk niet kan betalen? Of als degene die het geld heeft uitgeleend het geld onverwacht zelf nodig heeft? En wat spreken partijen af bij overlijden of een scheiding?

Door ook deze situaties vooraf te bespreken en schriftelijk vast te leggen, kunnen onduidelijkheid en spanningen binnen de familie zoveel mogelijk worden voorkomen.

Gratis advies over een familiehypotheek

Wil je weten of een familiehypotheek bij jouw situatie past? Of wil je jouw familiehypotheek of maximale hypotheek laten berekenen?

De hypotheekadviseur van Woonwijze kijkt met je mee. Samen bekijken we wat er financieel mogelijk is, wat de maandlasten worden en hoe de familielening kan worden gecombineerd met een gewone hypotheek.

Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. Laat je gegevens achter via het formulier. De hypotheekadviseur van WoonWijze neemt daarna contact met u op.

Wat gebeurt er als partijen gaan scheiden?

Een scheiding hoeft niet automatisch het einde van de familiehypotheek te betekenen. Een oplossing kan bijvoorbeeld zijn dat één van de partners de ander uitkoopt en in de woning blijft wonen.

Daarvoor moet wel worden berekend of deze partner de woning en de hypotheek zelfstandig kan betalen. Ook moeten er nieuwe afspraken worden gemaakt met de betrokken geldverstrekkers.

In de praktijk betekent een scheiding soms wel het einde van de familiehypotheek. Zeker wanneer de uitlener familie is van de partner die de woning verlaat. Het verzoek om de lening te beëindigen kan dan komen van de vertrekkende partner, maar ook van het familielid dat het geld heeft uitgeleend.

Dat is begrijpelijk. Een familiehypotheek is tenslotte niet alleen een financiële afspraak. Er zitten ook familiebanden, vertrouwen en emoties aan vast.

Kan één van de partners in de woning blijven?

Wanneer één van u in de woning wil blijven, moet worden berekend of deze partner de woning en de hypotheeklasten zelfstandig kan dragen.

Ook moet worden bepaald of de andere partner wordt uitgekocht en welk bedrag daarvoor nodig is. De hoogte van de uitkoopsom hangt onder andere af van de waarde van de woning, de openstaande schulden, de eigendomsverhouding en de afspraken tussen beide partners.

Daarnaast moet worden bekeken wat er met de familiehypotheek gebeurt. Kan de lening worden voortgezet? Wil het familielid het geld beschikbaar blijven stellen? En kan de partner die in de woning blijft alle lasten zelfstandig betalen?

Hoofdelijke aansprakelijkheid

Wanneer beide partners volgens de leningsovereenkomst hoofdelijk aansprakelijk zijn, kan het familielid dat het geld heeft uitgeleend ieder van hen aanspreken voor de terugbetaling van de volledige lening.

Die aansprakelijkheid eindigt niet automatisch wanneer één van de partners de woning verlaat of wanneer de relatie wordt beëindigd.

Bij ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid wordt één van de partners niet langer aangesproken voor de lening. Daarvoor is instemming nodig van de betreffende geldverstrekker. Voor de bankhypotheek beslist de bank; voor de familielening beslist het familielid dat de lening heeft verstrekt.

Het is belangrijk om dit goed te regelen. Niemand wil na een scheiding verantwoordelijk blijven voor een woning of lening waarop hij of zij geen invloed meer heeft.

Samen zoeken naar een passende oplossing

Bij een scheiding komt er veel op je af. De woning en de familiehypotheek zijn daar vaak een belangrijk onderdeel van.

De één wil misschien graag in het huis blijven, terwijl de ander vooral financiële duidelijkheid wil. Ook de belangen van het familielid dat het geld heeft uitgeleend spelen mee.

Woonwijze en Scheidingswijze helpen u om hierin overzicht te krijgen.

De hypotheekadviseur onderzoekt of één van jullie de woning financieel kan overnemen en welke hypotheeklasten daarbij horen. Ook geeft Woonwijze inzicht in de financiering van een eventuele uitkoopsom en de mogelijkheden om de familiehypotheek voort te zetten of aan te passen.

De mediator tevens scheidingsspecialist van Scheidingswijze helpt u om samen afspraken te maken over de woning, de familiehypotheek en de overige gevolgen van de scheiding.

Zo kijken we niet alleen naar de cijfers, maar ook naar de mensen achter die cijfers. Het doel is een oplossing die duidelijk, haalbaar en voor alle betrokkenen zo goed mogelijk uit te leggen is.

Samen scheiden

Scheiden doet u niet alleen op papier. Het raakt uw woning, uw financiën, uw familie en vaak ook uw toekomstplannen.

Goede begeleiding helpt om keuzes te maken waar u later nog steeds achter kunt staan. Woonwijze en Scheidingswijze brengen daarom het hypotheekadvies en de afspraken over de scheiding bij elkaar. Uiteraard is een samenwerking met jullie eigen hypotheekadviseur ook mogelijk.

Wilt je weten wat er in jullie situatie mogelijk is? Laat dan de gegevens achter via het formulier.

Gratis informatiegesprek

Meer weten? Vraag direct een informatiegesprek aan.