Schuldsanering (WSNP) en scheiding

Scheiden en schuldsanering: wat kan wél en hoe pak je het aan?

Een schuldsaneringstraject kan zwaar zijn. Je leeft jaren lang op een strak budget, staat onder toezicht van een bewindvoerder en moet je aan duidelijke afspraken houden.

Het idee om in die periode óók nog te gaan scheiden kan dan onhaalbaar lijken. Toch is het belangrijk om te weten: scheiden tijdens schuldsanering is wél mogelijk. Het vraagt alleen om een zorgvuldige aanpak – en de juiste begeleiding.

Scheiden tijdens de schuldsanering: kan dat wel?

Veel mensen denken dat een scheiding tijdens de schuldsanering niet kan of dat het te ingewikkeld is. Dat is een misverstand. Ook als je in de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) zit, of een traject via de gemeente volgt, kun je scheiden. Het vraagt wel om goede begeleiding, omdat er veel geregeld moet worden met extra partijen, zoals de bewindvoerder of schuldhulpverlener.

Wat is schuldsanering?

De schuldsanering is bedoeld om mensen met problematische schulden in een paar jaar tijd een nieuwe start te geven. Gedurende het traject heb je te maken met strikte regels: je inkomen gaat grotendeels naar de schuldeisers, grote uitgaven zijn niet zomaar toegestaan en er wordt toezicht gehouden op je financiële gedrag.

Voor veel stellen is deze periode extra zwaar. Het financiële keurslijf kan spanningen veroorzaken in de relatie, waardoor een scheiding onvermijdelijk lijkt.

Wat is schuldsanering precies?

Schuldsanering is bedoeld voor mensen met problematische schulden die er op eigen kracht niet meer uitkomen.

• Dit kan via de WSNP (Wet schuldsanering natuurlijke personen) of
• via een minnelijke regeling met hulp van de gemeente of een schuldhulpverleningsorganisatie.

In beide gevallen leef je van een vastgesteld bedrag, het vrij te laten bedrag (vtlb), terwijl de rest van je inkomen wordt gebruikt om schulden af te lossen.

Een traject duurt meestal twee jaar (WSNP) en heeft strikte voorwaarden. Zo mag je geen nieuwe schulden maken en moet je volledige openheid van zaken geven.

Bij een scheiding is het belangrijk om te weten dat:

• Je afzonderlijk wordt beoordeeld: jullie schulden en financiële situatie worden per persoon bekeken.
• Soms kan het slimmer zijn eerst afspraken te maken over verdeling van schulden en daarna pas schuldsanering aan te vragen.

Voorwaarden voor toelating

De rechter beoordeelt onder meer:

• Of je te goeder trouw bent geweest bij het ontstaan van de schulden.
• Of je voldoende hebt geprobeerd om via een minnelijk traject (met hulp van bijvoorbeeld de gemeente) een oplossing te vinden.
• Of je bereid bent om drie jaar lang je inkomsten boven het vrij te laten bedrag af te dragen aan de schuldeisers.

Schuldsanering en gezamenlijke schulden

Bij een scheiding zijn er vaak gezamenlijke schulden, zoals een doorlopend krediet, hypotheekrestschuld of roodstand.
Belangrijk om te weten:

• Als één van jullie in de WSNP gaat, blijft de ander nog steeds volledig aansprakelijk voor de gezamenlijke schulden.
• Het is verstandig om juridische en financiële begeleiding te zoeken om te bepalen of jullie samen, of ieder apart, de aanvraag doen.

Tips als je schuldsanering overweegt bij scheiding

1. Praat op tijd – Hoe eerder je hulp inschakelt, hoe groter de kans op een minnelijk traject zonder tussenkomst van de rechter.
2. Wees open over je schulden – Schaamte is begrijpelijk, maar openheid voorkomt dat de problemen groter worden.
3. Maak duidelijke afspraken – Leg in het scheidingsconvenant vast wie verantwoordelijk is voor welke schuld.
4. Houd rekening met kinderen – Schuldsanering heeft impact op het gezinsbudget. Maak realistische afspraken over kinderalimentatie.
5. Bewaar alle documenten – Schuldsanering vraagt veel bewijs: contracten, betalingsbewijzen, afschriften en correspondentie.

Wat als WSNP niet mogelijk is?

Niet iedereen komt in aanmerking voor schuldsanering. Soms is het dan nodig om:

• Met schuldeisers aparte betalingsregelingen te treffen.
• Extra inkomsten te genereren.
• Te kijken naar verkoop van bezittingen of woning.

Schuldregeling via de gemeente

Naast de wettelijke route bieden veel gemeenten een schuldregeling aan via schuldhulpverlening. Bij schuldhulpverlening gemeenten wordt vaak eerst gekeken naar een minnelijke regeling: afspraken met schuldeisers zonder tussenkomst van de rechter.

💬 Tip: Informeer altijd bij je gemeente of er een gemeentelijk traject beschikbaar is – soms kun je op die manier een lange juridische procedure voorkomen.

Schuldhulpverlening op maat

Schuldhulpverlening is er in veel vormen: van budgetcoaching tot het opstellen van een betalingsregeling. De juiste aanpak hangt af van je situatie, het soort schulden en de bereidheid van schuldeisers om mee te werken.

Hulp en begeleiding

Schuldsanering is ingrijpend, zeker tijdens een scheiding. Het vraagt om strikte naleving van afspraken en kan emotioneel zwaar zijn.

Een mediator of financieel adviseur kan helpen om te bepalen wat de beste volgorde en aanpak is.
Bij ScheidingsWijze kijken we samen naar alle opties en maken we een plan dat past bij jouw situatie. Zo krijg je rust, overzicht en perspectief.

Wat als je relatie onder druk staat?

Financiële problemen zijn een van de grootste stressfactoren in relaties. De druk van een schuldsanering kan bestaande spanningen versterken. Soms wordt het dan duidelijk: samen doorgaan lukt niet meer.

Veel mensen denken dat ze de scheiding moeten uitstellen tot ná de schuldsanering, uit angst dat het te ingewikkeld is of dat de schuldsanering stopt. Dat is een misverstand.

Scheiden tijdens schuldsanering: zo werkt het

Als je besluit te scheiden terwijl je in de schuldsanering zit, zijn er een paar extra stappen nodig:

1. Overleg met je bewindvoerder – Die moet weten dat jullie gaan scheiden, omdat de afspraken in je schuldsaneringstraject mogelijk moeten worden aangepast.
2. Verdeling van inkomen en vaste lasten – Na de scheiding verandert vaak de hoogte van je vtlb. Ook wordt gekeken wie welk deel van de gezamenlijke lasten draagt.
3. Gezamenlijke schulden – Deze blijven meestal voor jullie beiden gelden, ook als jullie niet meer samen zijn. Hoe dat wordt geregeld, hangt af van de afspraken met de bewindvoerder en de schuldeisers.
4. Woonruimte – Als een van jullie verhuist, moet dit passen binnen de financiële kaders van de schuldsanering.

Uiteraard helpt de scheidingsmediator van ScheidingsWijze je om deze stappen te zetten.

Subsidie en toevoeging: scheiden hoeft niet duur te zijn

Geldzorgen hoeven geen reden te zijn om de scheiding uit te stellen. In veel gevallen kom je in aanmerking voor gesubsidieerde rechtsbijstand (toevoeging). Dit betekent dat de overheid een groot deel van de kosten betaalt en je zelf alleen een eigen bijdrage hoeft te voldoen.

ScheidingsWijze werkt dagelijks met toevoegingen en weet precies hoe dit gecombineerd kan worden met een lopend schuldsaneringstraject.

Uiteraard vragen wij de toevoegingen ook voor jullie aan als je gaat scheiden.

Waarom ScheidingsWijze?

Wij kennen de weg in zowel het juridische als het financiële traject. We weten wat er speelt bij mensen in schuldsanering en zorgen dat alle afspraken voldoen aan de voorwaarden, zodat je traject niet in gevaar komt.

Voorkom extra problemen

Het is belangrijk om te voorkomen dat een scheiding leidt tot nieuwe schulden of het mislukken van je traject. Daarom zorgen wij voor duidelijkheid, haalbare afspraken en goede afstemming met alle betrokken partijen. Zo kom je niet voor verrassingen te staan en werk je toe naar een nieuwe start – zowel juridisch als financieel.

Blijf niet onnodig piekeren

Een scheiding tijdens schuldsanering is niet altijd eenvoudig, maar het is wél mogelijk. Het kan zelfs rust geven, omdat je duidelijkheid krijgt over je persoonlijke situatie en financiën.

Wil je weten wat er in jouw situatie kan?

Neem contact op met ScheidingsWijze voor een gratis en vrijblijvend gesprek. Samen kijken we hoe je deze stap kunt zetten zonder dat je schuldsanering in gevaar komt.

Van schulden oplossen naar financiële rust

Of je nu kiest voor schuldsanering particulieren, een minnelijke schuldregeling of de wettelijke schuldsanering, het uiteindelijke doel blijft hetzelfde: schulden oplossen en werken aan een toekomst waarin jij weer grip hebt op je geldzaken.

De eerste stap naar een schuldvrije en nieuwe toekomst kun je vandaag in gang zetten. Niets doen is geen optie (meer).